金融虎讯 8月23日消息，今日，中国建设银行(SH601939)公布2023年半年度报告，首度披露了旗下控股子公司建信消费金融的经营情况。报告显示，建信消费金融于2023年6月30日正式开业，围绕居民消费升级需求和新兴消费业态，践行普惠金融理念，发挥金融科技力量，力争在扩内需、促消费过程中实现自身高质量发展。6月末，建信消费金融资产总额73.83亿元，净资产71.98亿元；上半年净亏损0.02亿元。

据了解，今年5月，原银保监会北京监管局批复同意建信消费金融开业，注册资本72亿元，建设银行、北京市国有资产经营有限责任公司和王府井集团股份有限公司持股比例分别为 83.33%、11.11%和5.56%。2023年6月，建信消费金融完成公司设立登记手续并正式开业。建信消费金融主要经营个人小额消费贷款业务。截至2023年6月末，建行已完成出资人民币60亿元。高管方面，童学锋任建信消费金融法人、董事长，李建峰任董事、总裁，李爽任副总裁，周刚、刘彦、曾毳毳、杜建国、贺照艳等5人为董事，监事为窦振。

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此前，对于建信消金开业之初，行业关注度颇高，意味着国内持牌消费金融公司数量从30家增至31家。从注册资本额来看，建信消费金融仅次于招联消费金融的100亿元和蚂蚁消金的80亿元，跻身行业第三。从股东背景看，建信消金系国资系持牌消金公司，是继中邮消金、中银消金之后，第三家由国有大行发起设立的银行系消金公司，不过其注册规模远远超过前两家之和。

据建信消费金融官网显示，其产品主要包括建信福贷、建信数币贷和建信福分期。其中，建信福贷和建信数币贷均为信用贷款产品，最高可借20万元，年化利率均在6.96%-23.6%之间；建信福分期为消费分期产品，最高可借20万元，年化利率在13.01%至13.53%之间。

金融虎网在今年6月曾注意到，建信消费金融已在注册申请信福花、福分期、信富贷以及“建美好，信未来”等多个商标产权，品牌涉及分类包括9类、35类和36类等共计40条申请，申请日期为2023年6月14日。

很显然，对刚开业不久的建信消费金融而言，非常短时间的经营数据并未体现出其实力，其业绩数据预计在年末将会有大幅度的改善。作为国有大行旗下的消金公司，建信消费金融资源禀赋占优，以消费金融牌照为载体，在资本优势的前提下，能对建行个贷业务快速渗透，触达相对下沉和次级的消金用户群体。开业后，建信消费金融自营和助贷并举，业务有望快速起量。

业内曾指出，建信消金背靠建行，天然具有资金和用户优势。设立消费金融公司，可以与母行的个人消费贷款、信用卡等业务形成互补，完善业务链条。在主营业务上，建信消金或将和中银、中邮类似，线上依托建设银行渠道获客，线下依托银行网点展业。目前，31家消费金融公司中“银行系”背景为绝对主力，有银行参股、控股的消费金融公司占比过半。

近年来，消费金融行业发展迅速。建信消费金融以第一梯队的“身份”入局消费金融行业，势必掀起新一轮市场博弈。随着市场竞争愈发激烈，当前消费金融市场格局渐趋稳定，招联、马上、兴业等消金公司头部效应凸显，但金融巨头的下场竞技，这一格局很可能会被打破。

建设银行方面。截止2023年6月末，该行资产总额38.25万亿元，增幅10.56%；其中发放贷款和垫款净额22.36万亿元，增幅9.11%。负债总额35.30万亿元，增幅11.27%；其中吸收存款27.63万亿元，增幅10.42%。经营效益保持同业领先。上半年，营业收入4002.55亿元，同比下降0.59%；实现净利润1,672.95亿元，增幅3.12%；利息净收入3,121.85亿元。净利息收益率1.79%，年化平均资产回报率0.92%，年化加权平均净资产收益率11.95%，资本充足率17.40%。资产质量总体平稳。集团不良贷款率1.37%，稳中有降；拨备覆盖率244.48%，保持良好风险抵补能力。

上半年，建设银行实现利息净收入3,121.85亿元，较上年同期减少54.84亿元，降幅为1.73%；在营业收入中占比为78%。建设银行表示，上半年，集团盈利平稳增长，利润总额1,972.64亿元，较上年同期增长2.27%。利润主要影响因素如下：受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，利息净收入较上年同期减少54.84亿元，降幅1.73%；抢抓市场机遇，深化客户综合服务，手续费及佣金净收入较上年同期增加3.54亿元，增幅0.50%；持续加强全面成本管理，优化费用支出结构，同时积极支持新金融行动和战略实施，业务及管理费较上年同期增长1.62%，成本收入比23.59%，继续保持良好水平；主要根据实质风险判断计提发放贷款和垫款等资产损失准备，减值损失总额953.68亿元，较上年同期减少7.75%。

截至2023年6月30日，建设银行境内个人贷款和垫款总额8.43万亿元，较上年末增加1,943.59 亿元，增幅2.36%。其中，个人住房贷款 6.41 万亿元，较上年末减少 729.04 亿元，降幅 1.13%，主要是个人住房贷款提前还款量增加，抵销了投放量增加的影响；信用卡贷款9,395.96亿元，较上年末增加147.23亿元，增幅1.59%；个人消费贷款3,688.02 亿元，较上年末增加733.59亿元，增幅24.83%；个人经营贷款6,088.65亿元，较上年末增加1,935.21亿元，增幅46.59%。

用户层面，2023年6月末，建设银行个人全量客户7.47亿人，管理个人客户金融资产突破18.14万亿元。上半年，建设银行线上平台个人客户规模持续扩大，达5.23亿户，覆盖7成以上个人客户。

其中，个人手机银行用户数达4.5亿户，较上年同期增长5.27%。手机银行月活用户峰值突破1.38亿户，月均月活数1.32亿户。“建行生活”平台累计注册用户1.13亿户，日活跃用户300万户，在线商户门店36万个，智慧食堂就餐单位2,166家，服务就餐人员超百万人。个人网银用户数达4.10亿户，较上年末增长1.49%。企业网银用户数达1,328.13 万户，较上年末增长7.46%。

截至6月末，建设银行个人结算账户达13.91亿户。龙支付客户突破2.21亿户，借记卡发卡量突破12.84亿张。上半年借记卡消费交易额达13.10万亿元，消费交易笔数290.26亿笔，分别较上年同期增长11.93%和19.06%。建设银行信用卡累计发卡1.37亿张，信用卡客户1.06亿户，客户总量居同业首位。

此外，6月末，建设银行理财产品规模1.57万亿元。其中，建信理财产品规模1.47万亿元，该行产品规模983.94亿元；净值型理财产品1.47万亿元，占比93.74%，均由建信理财经营管理。上半年，建信理财发行理财产品募集金额1.49万亿元，到期兑付金额1.93万亿元；6月末，建信理财产品余额中，封闭式产品余额4,018.12亿元，开放式产品余额1.07万亿元；对公理财产品余额2,419.51亿元，占比16.41%，对私理财产品余额1.23万亿元，占比83.59%。上半年，本行理财产品募集金额1,784.38亿元，到期兑付金额1,834.76亿元；6月末，该行理财产品均为开放式产品，其中对公理财产品余额684.34亿元，占比69.55%，对私理财产品余额299.60亿元，占比30.45%。

截于6月末，建信理财资产总额221.44亿元，净资产213.91亿元；上半年净利润11.02亿元。(雄飞)

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